核保案例分享甲状腺癌术后,重疾险标准体承
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
今天是来自我们徐老师的核保~甲状腺癌术后，重疾险标准体承保~
快来给他点赞呀~
年1月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据。
数据显示，甲状腺癌位于恶性肿瘤发病前十中的第7位，年占比为5.12%，上升相对明显。
（由于全国肿瘤登记中心的数据一般滞后3年，本次报告发布数据为全国肿瘤登记中心收集汇总全国肿瘤登记处年登记资料。）
在年的时候，甲状腺癌的5年生存率就达到了84.3%。
随着病例数量的积累，早诊率提高和晚期病例临床诊治规范化，甲状腺癌的5年生存率必然会继续拉高。
年3月31日，中国保险行业协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》。
意见稿中，将TNMI期或更轻分期的甲状腺癌从“恶性肿瘤”中踢了出去。
TNMI期的甲状腺癌赔付比例应不高于重疾保额的20%。
新规落地之前，甲状腺方面有异常的朋友，可以尽快配置好重疾保险。
真不是催大家买保险，可是本来能赔50万的甲状腺癌，转脸就只能赔10万了，这40万也是钱呀。
那，得过甲状腺癌，还可以购买重疾险么？
当然可以，不仅可以买，还可以标准体买！
01
在过去近30年的时间里，甲状腺癌在美国的发病率增长了4倍，在韩国增长了15倍，全球的甲状腺癌手术量都在大幅上升。
甲状腺乳头状癌、滤泡状癌，占甲状腺癌比例近九成。
甲状腺癌在早期的时候，并没有什么特别的症状，大多数患者都是在体检的时候发现的。
有一些患者随着病情的发展，会出现颈部结节的问题，再进一步发展，就会压迫气管，出现呼吸困难，压迫到食管，会出现吞咽困难，影响喉返神经会出现声音嘶哑等症状。
最轻的甲状腺癌，性质并不是非常严重，往往都很容易治愈，对生活影响小。
但，再轻的癌症，毕竟也是癌症。
手术切除掉甲状腺，患者失去了内分泌器官，必须终身服用优甲乐，精神状态相比于普通人会差一些，将来得其他癌症的概率也会更高。
在甲状腺癌痊愈后，想要再寻求保障，还是有些困难的，大部分的甲状腺癌患者都不知道该怎么办。
生过一次病的人，往往更知道有一份保障的重要性。
针对分级为低风险（如T1-3N0M0）的甲状腺癌，诊断为乳头状、滤泡状、混合型或嗜酸细胞癌，无局部血管浸润的依据，分化良好或者中度分化肿瘤，仅存轻度核异型性的人群，术后1年，预后良好，一般重疾险都可以除外承保。
这次徐老师的案例，是甲状腺癌术后“标体承保”，不是“除外承保”哦~
不过，徐老师跟文文大保贝儿都觉得，对于这个案例来说，“标体”跟“除外”其实区别倒是真的不大了，因为甲状腺已经切除了，而且术后至今已经有将近7年的时间。
复发的概率，已经非常非常非常小。
02
甲状腺癌术后承保，常见的有三种情况：
1、乳头状甲状腺癌，无淋巴结转移，术后满一年，投保时甲状腺功能检查无异常，重疾有机会除外甲状腺责任承保；
2、乳头状甲状腺癌伴淋巴结转移，定期复查且术后恢复情况良好，在满足一定的年限之后，投保时甲状腺功能检查无异常，并完整提交历次复查报告，重疾有机会除外甲状腺责任承保；
3、非乳头状甲状腺癌，很难承保。
甲状腺癌术后投保重点注意事项：
1、甲状腺癌恶性程度越低，术后重疾承保的可能性越高。
在所有甲状腺癌的分类里，乳头状甲状腺癌的恶性程度最低，滤泡状甲状腺癌、髓样癌属于中度恶性，未分化甲状腺癌的恶性程度最高。
2、已进行手术切除病灶，且术后定期复查、长期未复发。
术后未复发的时间越长，重疾险顺利承保的机会越高，可以顺利承保的保险公司也会越多。
3、投保时，要尽可能提供全面、详细的手术病理和复查报告。
像今天的客户资料，年至今每年的复查资料，全部都整理的整整齐齐。
术后的时间越长，复查资料越齐全，承保机会越高。
大家在准备复查资料的时候，主要是要提供全面的手术住院病理，复查的甲状腺B超、甲状腺功能甚至肿瘤标志物报告等。
得过甲状腺癌后是否还可以买保险、可以买什么保险，是没有办法一概而论的。
建议有投保需求的小伙伴，准备好完整的手术病历及复查资料，如甲状腺超声报告，甲状腺功能检查报告，肿瘤标志物报告，胸位X光或CT报告等，以提高承保机会。
参考文献1：《甲状腺诊疗规范（年版）》-中华人民共和国国家卫生健康委员会
参考文献2：《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》-中国保险行业协会
参考文献3：《年中国恶性肿瘤流行情况分析》-中华肿瘤杂志
03
文文大保贝儿来给大家一份甲状腺癌术后投保指南——
以下产品投保、产品核保，请联系文文大保贝儿协助完成，vx：。
重疾险：术后1年可尝试核保。
防癌险：弘康爱无忧。
术后三个月可投保，仅支持甲状腺乳头状癌或滤泡状癌术后患者投保。
如果得的是甲状腺未分化癌、甲状腺髓样癌、甲状腺Hürthle细胞癌，是无法购买的。
产品测评：弘康爱无忧：得过癌症还能买的防癌险！
百万医疗险：尊享e生优甲版。1-3类结节与甲状腺相关医疗费用也可以赔付；4-6类确诊甲状腺癌，完成手术半年后可以申请投保，需要进行人工核保。产品测评：尊享e生（优甲版）：甲状腺结节三级、癌症都能买的百万医疗，真好！定期寿险：华贵大麦定寿。甲状腺癌病理类型为乳头状癌、肿瘤分期IIa级及以内，术后5年，不能直接购买，需要进行人工核保。产品测评：华贵大麦：开车不喝酒、不沾黄赌毒，这不是常识吗？意外险：小蜜蜂（超越版）。没有健康告知。产品测评：极致性价比意外险！小蜜蜂意外险（超越版），强势再超越！04
面对一位客户的检查材料，保险公司是如何决定承保的呢？
一般来说，保险公司是通过“计算风险点数”来决定承保条件的。
要不要承保、能不能承保，真的不是一拍大腿就决定的。
目前保险公司最常用的，就是“瑞士再保险核保评点指引”和“科隆再保险核保评点指引”。
“评点指引”是一套非常专业而又十分复杂的风险评估文献，对各类风险因素、不同风险等级都设定了可量化的评分建议。
而同种风险应对不同险种、缴费方式等，又对应有有不同的风险系数。
然后就通过这样一套科学的计算体系，最终得出了被保人在特定产品中的风险评分，得到相应的“加费”或着“拒保”条件。
我是核保超走心，什么疑难杂症都不怕的文文大保贝儿。
对于非标体的小伙伴核保，需要结合本人的实际身体情况，治疗过程中的病历、单据这些材料，再由文文大保贝儿协同进行的。
不建议大家去盲目核保，如果因为资料准备不全、描述不准等问题，会直接导致核保通过概率降低，被保险公司“拒保”。
想要获得好的核保结果，主要还是靠大家的积极配合哦~
也希望通过文文大保贝儿的专业，能帮助大家把控风险，不辜负大家的信任。
文文大保贝儿这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。
大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。
如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系文文大保贝儿，我们会全程进行协助理赔。
对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系文文大保贝儿，vx：~
让专业的寿险规划师，为你做专业的事！
每天都爱你~
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